又见内鬼！广发银行支行长向前夫违规放贷7600万
2019-01-07 17:15 3960
广发银行“内鬼”出没，四人通力“合作”，违规放贷。
“季孙之忧，不在颛臾，而在萧墙之内”，广发银行这出戏码当如是也。
近日，中国裁判文书网发布了关于对原广发银行南京分行水西门支行周群、朱守卫等违规放贷二审刑事裁定书，驳回上诉，维持原判！
信托君简单还原一下剧情。
四人通力“合作”，违规放贷
2015年1月至6月，被告人周群在担任原广发银行南京分行水西门支行行长期间，先后安排支行客户经理朱守卫、牛鑫，小企业授信管理部总经理胡力文为其前夫庄亚宏家族控制或关联的8家企业（如下表格）办理贷款手续，本人则故意不履行行长审查手续，违规发放贷款7668万元。
周群作为最后的拍板人，将广发银行授信业务操作规程置之脑后，在审查表中统一签署了“实际控制人从业多年，行业经验丰富，盈利模式合理，资金运用规范，家庭财产状况良好”等形式各异、内容雷同的正面意见，最终使三笔贷款（3780万元、3888万元、4968万元）违规流向上述8家企业。
2016年3-6月左右，这些贷款大都出现了逾期并续贷的情形。
2016年7月11日，广发银行向江苏省公安厅经侦总队报案，10月17日，周群、朱守卫被抓获归案，10月18日，胡力文被抓获归案。
多个证人证实雄国景盛公司、华特尔公司、典范公司、全凯公司、欧杭公司等其实都是同一套人马，在同一个地方经营，公司法人大多是挂名，实际都由大哥庄亚宏控制，二哥庄世致负责业务，二姐庄亚珠负责采购。
民警在搜查过程中，证实2015年上半年周群在涉案企业作为老板娘组织员工开会，签核工资、报销等。
每次在贷款到期前，朱守卫、牛鑫都会打电话询问是还掉还续贷，在得到周群答复后，会安排人员准备贷款资料，没有发票的会告诉周群，其经办的贷款资料都是虚假的，贷款企业法定代表人、股东，担保企业法人、股东面签都是打电话给周群及庄世致，由他们安排。
而在后续四人的供述中，可以看出该起案件中银行从业人员存在明知故犯、不严谨的作风。
明知故犯，未严格审查风险
周群供述，其与庄亚宏2007年结婚，2009年离婚,在结婚期间知道庄亚宏开了典范公司。2014年得知华特尔公司是庄亚宏公司老员工高某和他妻子孙某代持股，实际控制人是庄亚宏；中建联公司法人是庄亚宏妹夫的弟弟王国富。2014年下半年，庄亚宏被淮南警方通缉，周群开始频繁出入庄家公司所在的金峰大厦32楼，由此知道欧杭、优奇、雄国景盛、中建联等公司也是由庄家实际控制，便与公司副总计某等人商量，让他们还上贷款再续贷。
关于北京中艺公司商票质押贷款，周群找到胡立文，胡立文说商票质押需要“双额度管理”，周群提出由企业担保追加商票质押“打个擦边球”，胡立文表示同意。周群让庄家公司的员工邓某安排卓雅工程公司作为担保企业，该企业没有实际担保能力。
朱守卫证实欧杭、合春全、雄国景盛、华特尔、优奇公司几笔贷款业务都是周群拉来的，周群提出这几家企业她比较了解，没有什么问题，有问题她承担。后其对借款主体放松了审查，对于商票质押担保贷款没有核实出票单位的支付能力，对于提供担保的企业也没有核实还款能力。优奇公司的贷款原先由其主办，后来由牛鑫办理。
牛鑫证实典范、全凯、中建联公司贷款是其主办的，优奇公司贷款名义上主办人是朱守卫，但审批表是自己填写的。这些公司也是周群发展来的，业务由周群交办，由于这些企业和周群熟悉，这几家公司贷款审批时放松了审查，没有实际上门调查，没有核实签字人员真实身份等。对于商票质押的出票人其提出要双额度管理，周群让其不要管。
胡立文证实其于2013年6月在南京分行担任小企业授信管理部总经理，对于1000万以内的小企业贷款进行最终审批。涉案的八家企业贷款都是其最终审批的。其中北京中艺公司商票质押的五笔贷款，在审批前周群提出是否可以用商票质押贷款，其提出需要做“双额度管理”，即对出票企业做授信调查，周群提出央企不会提供材料，其提出至少要做成形式合规。之后周群就让贷款企业提供担保单位卓雅工程公司，该公司担保能力不足，注册资金少，经营规模不大。
在分行审批期间，审查人员杨某曾提出缺少对北京中艺公司的授信，后又问其没有双额度管理能不能通过，其表示可以通过。当时只满足形式上合规，为了业绩、考核等，没有考虑实际还款能力，没有严格审查风险。
就此案件，法院认为被告人周群、朱守卫、牛鑫、胡立文违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，行为均已构成违法发放贷款罪，已判处四人有期徒刑并处罚金。
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